360數(shù)科第二季度營收41.832億元 凈利潤同比下降37%

　　北京時間8月19日凌晨消息，360數(shù)科(Nasdaq：QFIN)今日公布了該公司截至2022年6月30日的2022財年第二季度未經(jīng)審計財報。財報顯示，360數(shù)科第二季度總凈營收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，與上年同期的人民幣40.016億元相比增長4.5%;凈利潤為人民幣9.750億元(約合1.456億美元)，相比之下上年同期的凈利潤為人民幣15.479億元，同比下降37%。

　　根據(jù)雅虎財經(jīng)頻道提供的數(shù)據(jù)，華爾街1位分析師此前預(yù)期，360數(shù)科第二季度營收將達5.9004億美元。財報顯示，360數(shù)科第二季度總凈營收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，超出分析師預(yù)期。

　　運營亮點：

　　- 截至2022年6月30日，360數(shù)科的數(shù)字平臺已經(jīng)在133個金融機構(gòu)合作伙伴和1.979億名有潛在信貸需求的消費者之間建立起了聯(lián)系，與一年前的1.759億名相比增長了12.5%;

　　- 截至2022年6月30日，擁有已獲批信用額度的用戶為4130萬人，與截至2021年6月30日的3470萬人相比增長了19.0%;

　　- 截至2022年6月30日，成功提款的累計借款人總數(shù)(包括重復(fù)借款人在內(nèi))為2560萬人，與截至2021年6月30日的2230萬人相比增長14.8%;

　　- 2022年第二季度，金融機構(gòu)合作伙伴總共發(fā)放貸款14078969筆，總金額為人民幣982.81億元，與2021年同期的人民幣884.52億元相比增長11.1%;

　　- 在這些由金融機構(gòu)發(fā)起的貸款中，采用輕資本模式和其他技術(shù)解決方案的貸款金額為人民幣547.84億元，占貸款總額的55.7%，與2021年同期的人民幣496.38億元相比增長10.4%;

　　- 截至2022年6月30日，金融機構(gòu)合作伙伴保留的未償還貸款余額總計為人民幣1504.90億元，與截至2021年6月30日的人民幣1175.59億元相比增長28.0%;

　　- 在上述未償還貸款余額中，有人民幣825.80億元是在輕資本模式和其他技術(shù)解決方案下的，與截至2021年6月30日的人民幣581.87億元相比增長41.9%;

　　- 2022年第二季度，金融機構(gòu)通過360數(shù)科的平臺向小微企業(yè)發(fā)放了約人民幣49億元的信貸額度;

　　- 22022年第二季度，360數(shù)科平臺上金融機構(gòu)發(fā)起的貸款的加權(quán)平均合同期限約為12.06個月，相比之下2021年同期為10.66個月;

　　- 截至2022年6月30日，360數(shù)科平臺上金融機構(gòu)發(fā)放貸款的拖欠還款90天以上的拖欠率為2.62%;

　　- 2022年第二季度，在360數(shù)科平臺上金融機構(gòu)發(fā)放的貸款中，重復(fù)借款人的貢獻為88.4%。

　　主要業(yè)績：

　　- 360數(shù)科第二季度總凈營收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，與上年同期的人民幣40.016億元相比增長4.5%;

　　- 360數(shù)科第二季度運營利潤為人民幣10.108億元(約合1.509億美元)，相比之下上年同期為人民幣18.531億元;

　　- 不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運營利潤為人民幣10.575億元(約合1.579億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.204億元;

　　- 360數(shù)科第二季度運營利潤率為24.2%。不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運營利潤為25.3%;

　　- 360數(shù)科第二季度凈利潤為人民幣9.750億元(約合1.456億美元)，相比之下上年同期的凈利潤為人民幣15.479億元;

　　- 不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤為人民幣10.217億元(約合1.525億美元)，相比之下上年同期為人民幣16.152億元;

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤為人民幣9.798億元(約合1.463億美元)，相比之下上年同期的應(yīng)占凈利潤為人民幣15.476億元;

　　- 360數(shù)科第二季度凈利潤率為23.3%。不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤率為24.4%。

　　360數(shù)科首席執(zhí)行官兼董事吳海生先生評論道：“盡管經(jīng)歷了非常嚴(yán)峻的宏觀環(huán)境，以及上海和中國其他地區(qū)為應(yīng)對新冠肺炎疫情擴散而采取的長期封鎖和旅行限制措施，但我們還是又一次成功地實現(xiàn)了穩(wěn)健的季度業(yè)績，在此期間我們實現(xiàn)了關(guān)鍵的運營和財務(wù)目標(biāo)。第二季度，貸款撮合和發(fā)起總額為人民幣983億元，同比增長約11%。大約56%的貸款是在輕資本模式、ICE和其他技術(shù)解決方案下促成的，這使我們能夠在繼續(xù)追求長期可持續(xù)技術(shù)驅(qū)動的商業(yè)模式的同時，降低一些短期風(fēng)險。

　　在本季度，我們繼續(xù)努力優(yōu)化用戶基礎(chǔ)，以降低整體信用風(fēng)險和提高用戶留存率。這些努力不僅使我們能夠在其他具有挑戰(zhàn)性的環(huán)境中推動更好的風(fēng)險表現(xiàn)，還使我們得以在本季度進一步降低產(chǎn)品定價。第二季度，通過我們的平臺發(fā)放和撮合的貸款的平均內(nèi)部收益率遠低于24%，符合利率上限的要求。第二季度，在金融體系流動性充足的情況下，我們繼續(xù)擴大與擁有全國性業(yè)務(wù)的大型金融機構(gòu)之間的合作伙伴關(guān)系，并進一步降低了整體融資成本。

　　在監(jiān)管方面，作為領(lǐng)先的信用科技平臺之一，我們一直在根據(jù)監(jiān)管指導(dǎo)和時間表勤勉工作，對我們的業(yè)務(wù)進行必要的整改，并取得了關(guān)鍵的里程碑。我們注意到監(jiān)管機構(gòu)最近關(guān)于在平臺運營的許多方面逐步將重點從整改轉(zhuǎn)向常態(tài)化監(jiān)管的言論，也看到了各種監(jiān)管機構(gòu)繼續(xù)發(fā)表支持平臺經(jīng)濟的聲明，這也讓我們感到鼓舞。

　　首席財務(wù)官許祚立先生表示：“我們很高興在充滿挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境中再次報告穩(wěn)健的季度財務(wù)業(yè)績，總營收達到人民幣41.8億元，非美國通用會計準(zhǔn)則下的凈利潤達到人民幣10.2億元。該季度內(nèi)，我們平穩(wěn)渡過了新冠肺炎卷土重來和經(jīng)濟逆風(fēng)的高峰。盡管在中國某些地區(qū)的封鎖措施解除后，我們開始看到消費信貸出現(xiàn)溫和復(fù)蘇，但我們計劃繼續(xù)采取謹慎的方式來管理業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險。截至第二季度末，我們的總現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物約為人民幣114億元，其中約人民幣70億元為非限制性現(xiàn)金，這進一步加強了我們應(yīng)對近期經(jīng)濟挑戰(zhàn)的財務(wù)狀況。”

　　首席風(fēng)險官鄭彥先生補充道：“第二季度對風(fēng)險管理提出了獨特的挑戰(zhàn)。一方面，與新冠肺炎相關(guān)的封鎖措施阻礙了我們在中國某些地區(qū)的催收業(yè)務(wù)，導(dǎo)致本季度初30天催收費率較低。隨著6月份封鎖和其他旅行限制措施的放松，30天催收率明顯回升。整體而言，第二季的30天催收率環(huán)比穩(wěn)定在86%左右。另一方面，隨著我們優(yōu)化我們的風(fēng)險模型并引入更多高質(zhì)量的用戶，我們借款人的整體風(fēng)險狀況繼續(xù)改善。首日拖欠率由上一季度的5.2%進一步改善至4.9%，創(chuàng)下歷史新低�？傮w而言，在目前的經(jīng)濟條件下，我們預(yù)計今年剩余時間的資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)改善，這主要是由于我們進一步滲透到更好的用戶領(lǐng)域。”

　　財務(wù)分析：

　　營收：

　　360數(shù)科第二季度總凈營收為人民幣41.832億元(約合6.245億美元)，相比之下上年同期為人民幣40.016億元，而上一季度為人民幣43.200億元。

　　360數(shù)科第二季度來自于信貸驅(qū)動服務(wù)的凈營收為人民幣29.478億元(約合4.401億美元)，相比之下上年同期為人民幣24.047億元，而上一季度為人民幣29.206億元。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于貸款撮合服務(wù)和服務(wù)費(重資本)的營收為人民幣5.804億元(約合8660萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5.407億元，而上一季度為人民幣5.614億元。這項收入的同比和環(huán)比增長，主要是由于貸款的平均年期增加。

　　- 360數(shù)科第二季度的融資收入為人民幣8.196億元(約合1.224億美元)，相比之下上年同期為人民幣4.881億元，而上一季度為人民幣7.892億元。這項收入的同比和環(huán)比增長，主要是由于資產(chǎn)負債表內(nèi)平均未償還貸款余額的增長。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于釋放擔(dān)保負債的收入為人民幣15.245億元(約合2.276億美元)，相比之下上年同期為人民幣13.523億元，而上一季度為人民幣15.500億元。這項收入的同比和環(huán)比變化，主要反映了期內(nèi)表外資本密集型貸款的平均未償還余額的變化。

　　- 360數(shù)科第二季度其他服務(wù)費營收為人民幣2330萬元(約合350萬美元)，相比之下上年同期為人民幣2360萬元，而上一季度為人民幣2000萬元。這項收入的同比和環(huán)比變化，反映了重資本模式下滯納金的變化。

　　360數(shù)科第二季度來自于平臺服務(wù)的凈營收為人民幣12.354億元(約合1.844億美元)，相比之下上年同期為人民幣15.969億元，而上一季度為人民幣13.994億元。

　　- 360數(shù)科第二季度來自于貸款撮合服務(wù)和服務(wù)費(輕資本)的營收為人民幣10.300億元(約合1.538億美元)，相比之下上年同期為人民幣13.987億元，而上一季度為人民幣10.989億元。這項收入的同比下降主要是由于輕資本模式下貸款撮合量和平均價格的下降，環(huán)比下降則主要是由于平均價格下降。

　　- 360數(shù)科第二季度轉(zhuǎn)介服務(wù)費為人民幣1.354億元(約合2020萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.603億元，而上一季度為人民幣2.473億元。這項收入的同比下降，主要原因是轉(zhuǎn)介服務(wù)的流量下降，但ICE相關(guān)費用的增加部分抵消了這一下降;環(huán)比下降則主要是由于通過ICE進行的貸款撮合量減少所致。

　　- 360數(shù)科第二季度其他服務(wù)費為人民幣7010萬元(約合1050萬美元)，相比之下上年同期為人民幣3790萬元，而上一季度為人民幣5320萬元。這項收入的同比和環(huán)比增長，主要反映了來自其他技術(shù)解決方案的費用增長。

　　運營成本和支出：

　　360數(shù)科第二季度總運營成本和支出為人民幣31.724億元(約合4.736億美元)，相比之下上年同期為人民幣21.484億元，而上一季度為人民幣29.608億元。

　　- 360數(shù)科第二季度貸款撮合、發(fā)放和服務(wù)費用為人民幣5.556億元(約合8300萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5.580億元，而上一季度為人民幣6.149億元。貸款撮合、發(fā)放和服務(wù)費用同比和環(huán)比下降，部分原因是運營效率有所改善。

　　- 360數(shù)科第二季度融資成本為人民幣1.239億元(約合1850萬美元)，相比之下上年同期為人民幣8320萬元，而上一季度為人民幣1.038億元。融資成本的同比和環(huán)比增長，主要是由于來自ABS(資產(chǎn)支持證券)和信托的融資增長。

　　- 360數(shù)科第二季度銷售和營銷支出人民幣為6.151億元(約合9180萬美元)，相比之下上年同期為人民幣4.999億元，而上一季度為人民幣5.526億元。銷售和營銷支出的同比和環(huán)比增長，主要是由于公司采取了一項更加積極主動的客戶獲取戰(zhàn)略，重點是獲取高質(zhì)量用戶。

　　- 360數(shù)科第二季度總務(wù)和行政支出為人民幣9390萬元(約合1400萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.393億元，而上一季度為人民幣1.223億元�？倓�(wù)和行政支出的同比和環(huán)比下降，主要是由于專業(yè)服務(wù)費用下降以及公司不斷努力提高運營效率。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金為人民幣4.161億元(約合6210萬美元)，相比之下上年同期為人民幣2.470億元，而上一季度為人民幣4.912億元。應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金的同比增長，主要是由于表內(nèi)貸款增長。應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金的環(huán)比下降，主要是由于表內(nèi)貸款小幅下降。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收金融資產(chǎn)準(zhǔn)備金為人民幣1.037億元(約合1550萬美元)，相比之下上年同期為人民幣5850萬元，而上一季度為人民幣6050萬元。應(yīng)收金融資產(chǎn)準(zhǔn)備金的同比和環(huán)比變化，反映了公司在評估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　- 360數(shù)科第二季度應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金為人民幣6340萬元(約合950萬美元)，相比之下上年同期為人民幣1.007億元，而上一季度為人民幣5360萬元。應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金的同比下降，主要是由于輕資本模式下的貸款撮合量下降。應(yīng)收賬款及合約資產(chǎn)準(zhǔn)備金的環(huán)比增長，主要反映了公司在評估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　- 360數(shù)科第二季度或有負債準(zhǔn)備金為人民幣12.007億元(約合1.793億美元)，相比之下去年同期為人民幣4.619億元，上一季度為人民幣9.619億元�；蛴胸搨鶞�(zhǔn)備金的同比和環(huán)比變化，反映了公司在評估與其基本貸款狀況相稱的撥備方面的一貫做法。

　　運營利潤和運營利潤率：

　　360數(shù)科第二季度運營利潤為人民幣10.108億元(約合1.509億美元)，相比之下上年同期為人民幣18.531億元，而上一季度為人民幣13.593億元。

　　不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運營利潤為人民幣10.575億元(約合1.579億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.204億元，而上一季度為人民幣14.113億元。

　　360數(shù)科第二季度運營利潤率為24.2%。不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度運營利潤為25.3%。

　　360數(shù)科第二季度不計入所得稅支出的盈利為人民幣11.553億元(約合1.725億美元)，相比之下上年同期為人民幣19.532億元，而上一季度為人民幣13.908億元。

　　凈利潤和凈利潤率：

　　360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤為人民幣9.798億元(約合1.463億美元)，相比之下上年同期為人民幣15.476億元，而上一季度為人民幣11.795億元。

　　不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度應(yīng)占凈利潤為人民幣10.266億元(約合1.533億美元)，相比之下上年同期為人民幣16.149億元，而上一季度為人民幣12.316億元。

　　360數(shù)科第二季度凈利潤率為23.3%。不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度凈利潤率為24.4%。

　　360數(shù)科第二季度每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣6.12元(約合0.92美元)。

　　不按照美國通用會計準(zhǔn)則，360數(shù)科第二季度每股美國存托股票完全攤薄凈利潤為人民幣6.42元(約合0.96美元)。

　　360數(shù)科第二季度用于計算按照和不按照美國通用會計準(zhǔn)則的每股美國存托股票凈利潤的加權(quán)平均基本美國存托股票數(shù)量為1.5581億股。

　　360數(shù)科第二季度用于計算按照和不按照美國通用會計準(zhǔn)則的每股美國存托股票凈利潤的加權(quán)平均攤薄美國存托股票數(shù)量為1.5994億股。

　　季度股息

　　根據(jù)公司的股息政策，360數(shù)科董事會已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放每股普通股0.09美元(相當(dāng)于每股美國存托股票0.18美元)的2022財年第二季度股息，這筆股息預(yù)計將于2022年10月28日向截至2022年9月16日營業(yè)時間結(jié)束時為止的在冊股東發(fā)放。

　　業(yè)績展望：

　　鑒于目前的宏觀經(jīng)濟狀況，360數(shù)科預(yù)計將繼續(xù)采取謹慎的方式進行業(yè)務(wù)規(guī)劃。因此，該公司將2022財年貸款撮合和發(fā)放量展望維持在人民幣4100億元至人民幣4500億元之間不變，同比增長15%至26%。這一展望反映了360數(shù)科的當(dāng)前和初步的觀點，未來可能會有重大變化。

　　電話會議：

　　財報發(fā)布后，360數(shù)科管理團隊將于美國東部時間8月18日晚上8點(北京時間8月19日早上8點)舉行電話會議。收聽電話會議的號碼如下：

　　美國：+1-646-722-4977

　　中國香港：+852-3027-6500

　　中國內(nèi)地：400-821-0637

　　國際：+65-6408-5782

　　PIN碼：22390058#

　　請在會議開始前15分鐘撥入，并提供密碼以加入電話會議。

　　在2022年8月26日前，可撥打以下號碼重聽會議內(nèi)容：

　　美國：+1-646-982-0473

　　國際：+65-6408-5781

　　接入密碼：520003785#

　　此外，360數(shù)科將在http://ir.360jinrong.net/investor-relations網(wǎng)站對電話會議進行直播。

　　股價反應(yīng)：

　　當(dāng)日，360數(shù)科股價在納斯達克常規(guī)交易中上漲0.13美元，報收于14.72美元，漲幅為0.89%。在隨后截至美國東部時間18日晚上6點16分(北京時間20日早上6點16分)的盤后交易中，360數(shù)科股價下跌0.61美元，至14.11美元，跌幅為4.14%。過去52周，360數(shù)科的最高價為28.49美元，最低價為11.15美元。