新平臺新服務(wù)，招行信用卡核心系統(tǒng)升級之亮點(diǎn)解析

　　9月隨著最后一批客戶遷移完成，招商銀行信用卡核心系統(tǒng)煥新升級至3.0。分析人士指出：“與2.0不同，此次升級實(shí)現(xiàn)了關(guān)鍵技術(shù)的自主研發(fā)，給企業(yè)未來發(fā)展打下了更好的底層空間，客戶也將在額度管理、發(fā)卡流程等方面收獲極致體驗。這是招行數(shù)字化轉(zhuǎn)型濃墨重彩的一筆，也是對國家自主可控金融科技發(fā)展路線的有力踐行。”憑借更加Smart、Self-controllable、Smooth的“3S科技”，目前，裝載億級信用卡客戶記錄數(shù)據(jù)的核心系統(tǒng)3.0運(yùn)行穩(wěn)定。

　　額度“場景化”、交付“無卡化”，刷新極致客戶體驗

　　招行信用卡此次核心系統(tǒng)升級是劃時代的一步，系統(tǒng)不是簡單平移，而是完全異構(gòu)，技術(shù)框架、業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)等都迎來“涅槃”。異構(gòu)后的系統(tǒng)更加smart，從而迎來客戶體驗面的提升，在客戶最關(guān)心的額度上，招行信用卡核心系統(tǒng)3.0通過“額度定向授信定向使用”及“實(shí)時判斷資格秒級提額”兩大創(chuàng)新舉措，實(shí)現(xiàn)額度“場景化”。一是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)更靈活的網(wǎng)狀額度架構(gòu)，為“消費(fèi)分期場景額度”提供支持。舉例說，客戶固定額度是A萬元，但可領(lǐng)取特定消費(fèi)場景，如天貓等頭部商家的專屬分期額度B萬元，之后在這些商家辦理信用卡分期購物時，系統(tǒng)會優(yōu)先使用B萬元專屬分期額度。二是打造實(shí)時判斷資格秒級提額功能，這也是額度場景化的點(diǎn)睛之筆。“比如當(dāng)客戶想分期購買手機(jī)，信用卡額度卻不足時，我們的系統(tǒng)會實(shí)時判斷客戶信用等級，在App收銀臺經(jīng)客戶確認(rèn)后即可提額，即時滿足他們的消費(fèi)需求。”招行信用卡技術(shù)經(jīng)理透露。

　　此外，招行信用卡順應(yīng)“無卡化”趨勢，依托3.0的升級為客戶提供極致的發(fā)卡交付體驗。不僅實(shí)現(xiàn)了實(shí)體卡與電子卡的無縫銜接，更是主動剪去了信用卡，將信用卡電子化，大幅提升了信用卡的便捷性、時效性與安全性�？蛻艨筛鶕�(jù)需求選擇卡片交付介質(zhì)：可選擇實(shí)體卡或電子卡。電子卡無實(shí)體介質(zhì)，可立即開卡綁定使用，不僅客戶體驗更加便捷順暢，還通過生物識別、動態(tài)CVV2安全碼等技術(shù)進(jìn)一步保障了客戶的用卡安全。后續(xù)若有實(shí)體卡需求，亦可隨時申領(lǐng)，無需重新綁卡。這是對傳統(tǒng)實(shí)體卡交付模式的打破，與時俱進(jìn)，一張數(shù)字化的電子卡，讓客戶徹底告別煩瑣與等待。

　　核心技術(shù)自主可控，七千萬活躍客戶無感切換

　　核心技術(shù)更自主可控，客戶切換體驗更平滑順暢，也是此次招行信用卡核心系統(tǒng)升級的看點(diǎn)。據(jù)了解，此次核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)self-controllable，新系統(tǒng)的運(yùn)行依托于招行自主研發(fā)的金融交易云平臺，并對賬務(wù)管理架構(gòu)進(jìn)行全面升級，讓賬務(wù)管理進(jìn)一步精細(xì)化，支持更細(xì)顆粒度的余額統(tǒng)計和分類管理，這意味著產(chǎn)品設(shè)計、資產(chǎn)管理能力、數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用能力等均得到飛躍，運(yùn)營優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大，從系統(tǒng)化邁向智能化。招行信用卡在實(shí)施中引入的 “動態(tài)跟賬”更是業(yè)內(nèi)異構(gòu)系統(tǒng)升級的首創(chuàng)，為行業(yè)超大系統(tǒng)升級探索出一條新路，通過系統(tǒng)化實(shí)現(xiàn)新舊系統(tǒng)處理結(jié)果的分析比對，基于大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行差異的自動化歸類，從而實(shí)現(xiàn)了投產(chǎn)后的低缺陷率，充分保障上線投產(chǎn)后的功能正確性。

　　在此次系統(tǒng)更迭過程中，還充分考慮了客戶體驗損失的最小化，做到表面波瀾不驚，內(nèi)核煥然一新。“種種挑戰(zhàn)交織在一起，如同要將一班高鐵上熟睡的乘客，搬到并行飛馳的另一班上去。”招行信用卡技術(shù)人士坦言。為讓如此大規(guī)模的客戶無感切換，招行采用了“先外圍，后核心”的整體方法論。其實(shí)早在2017年，招行信用卡就啟動了外圍系統(tǒng)的升級改造，當(dāng)外圍更新完畢，再進(jìn)行核心系統(tǒng)的升級。這樣“分步走”穩(wěn)扎穩(wěn)打的模式，有效屏蔽核心系統(tǒng)的變更對業(yè)務(wù)運(yùn)營流程的影響，即使在雙11等極限業(yè)務(wù)場景都安然無恙，客戶面幾乎無感知，更加smooth。

　　核心系統(tǒng)升級相當(dāng)于給正在跳動的心臟，做一場不停擺的換心手術(shù)。3.0的成功升級，讓招行信用卡站上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新起點(diǎn)。核心系統(tǒng)升級完畢只是一個開始，后續(xù)業(yè)務(wù)流程的重塑、用戶運(yùn)營和場景生態(tài)搭建將隨之而來。“等平穩(wěn)迭代窗口期過后，我們也將逐步釋放新系統(tǒng)的各種新特性，更好滿足客戶需求;同時，將從底層打通服務(wù)過程中潛在的斷點(diǎn)和痛點(diǎn)，進(jìn)一步保障消費(fèi)者權(quán)益，為客戶創(chuàng)造價值。”招行信用卡相關(guān)人士表示。