央行發(fā)布數(shù)字人民幣白皮書

　　數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性 。

　　從去年以來，深圳、蘇州、北京、成都等地陸續(xù)推出數(shù)字人民幣紅包，穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點測試。截至今年6月30日，數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數(shù)7075萬筆、金額約345億元。數(shù)字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。

　　從用戶角度看，盡管數(shù)字人民幣的支付使用方式和目前的手機支付并無太大差異，但數(shù)字人民幣的研發(fā)卻有其深刻的背景意義。

　　《白皮書》指出，研發(fā)數(shù)字人民幣首先在于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施，隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，我國現(xiàn)金使用率近期呈下降趨勢，現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。而自比特幣問世以來，私營部門推出各種所謂加密貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有影響力的加密貨幣已達1萬余種，總市值超1.3萬億美元。有的商業(yè)機構(gòu)計劃推出全球性穩(wěn)定幣，這將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等帶來諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

　　與此同時，當(dāng)前，各主要經(jīng)濟體均在積極考慮或推進央行數(shù)字貨幣研發(fā)。國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的42%增加到2020年的 60%。據(jù)相關(guān)公開信息，美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐央行近年來以各種形式公布了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的考慮及計劃，有的已開始甚至完成了初步測試。

　　對于數(shù)字人民幣與現(xiàn)金的關(guān)系，《白皮書》中明確了兩者的地位：數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，不對其計付利息，將與實物人民幣長期并存。數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，央行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。只要存在對實物人民幣的需求，央行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

　　值得注意的是，《白皮書》中確定了數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。央行將根據(jù)用戶和用途不同，把數(shù)字貨幣分為兩類：一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算;另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。

　　在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。 商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)(包括反洗錢、反恐怖融資)及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認可支持的情況下， 可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。